Valem hüpoteegilaenu makse summa arvutamiseks

Hüpoteeklaenu makse arvutamise algoritm: mida peaksid teadma

Hüpoteeklaenu makse arvutamiseks on vajalik teada laenusummat, intressimäära ja laenu tagasimaksmise tähtaega. Siin on, kuidas see toimub.

Millist valem kasutatakse hüpoteegi makse arvutamiseks?

Paljud inimesed küsivad, millist valemit kasutatakse hüpoteeklaenu makse arvutamiseks ja milliseid tegureid tuleb arvesse võtta. See on oluline küsimus neile, kes kaaluvad kinnisvara soetamiseks laenu võtmist. On oluline mõista, kui palju raha on vaja laenata ja kui palju lõpuks tuleb tagasi maksta. Hüpoteeklaenu makse arvutamiseks on vajalikud kolm põhielementi: laenusumma, intressimäär ja laenu tagasimaksmise tähtaeg. Hüpoteeklaenu makse arvutamise matemaatiline valem on järgmine:

R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Kiiremaks ja mugavamaks arvutamiseks võite kasutada veebipõhist hüpoteegi maksete kalkulaatorit.

Kuidas hüpoteeklaenu makset valemiga arvutada?

Hüpoteeklaenu makse arvutamiseks peate koguma mitmeid olulisi andmeid:

Laenusumma: See on panga poolt pakutav summa, mis tavaliselt ei ületa 80% vara väärtusest. Pangad harva finantseerivad üle 80% kinnisvara väärtusest ega väljasta laenu, kui laenumakse moodustab üle 30-35% laenuvõtja kuusissetulekust.
Kuu intressimäär: see võib olla fikseeritud, muutuv, CAP-iga muutuv, kombineeritud või fikseeritud maksemäär. Lõplik intressimäär sisaldab sageli marginaali, mis katab panga riske ja kulutusi.
Laenu tagasimaksmise tähtaeg: väljendatuna kuudes.

Peamised intressimäära tüübid hõlmavad järgmist:

Fikseeritud intressimäär: jääb muutumatuks kogu laenuperioodi vältel, lähtudes laenulepingu sõlmimise ajal kehtinud Euribori indikaatorist.
Muutuv intressimäär: muutub ajas, tavaliselt Euribori indikaatori alusel.
CAP-iga muutuv intressimäär: piirab intressimäära tõusu.
Segamäär: kombineerib fikseeritud ja muutuva intressimäära, nagu fikseeritud intressimäär teatud perioodiks, seejärel muutuv intressimäär.
Fikseeritud maksemäär: muutub laenu tagasimaksmise tähtaeg, mitte kuumakse suurus.

Samuti tuleks arvestada:

TAN (Nominaalne Aastamäär): ei hõlma kõiki laenu lisakulusid.
TAEG (Kogu Efektiivne Aastaintressimäär): sisaldab kõiki kulusid, kajastades laenu kogukulu.

Hüpoteeklaenu makse arvutamise valem

Valemiga kasutades:

R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Kus:

tähistab hüpoteegi makset.
on laenusumma.
on kuu intressimäär (TAN või TAEG jagatud 12-ga).
tähistab maksete koguarvu (laenu tagasimaksmise tähtaeg kuudes).

Näide: 100 000 euro suuruse laenu korral TAN 3% ja tähtajaga 20 aastat (240 kuud):

R=100 000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 eurot

Kui laenul on muutuv intressimäär, tuleb arvutust korrata iga kord, kui intressimäär muutub. Tavaliselt toimuvad muutused kord kuus, kord kolme kuu tagant, kord kuue kuu tagant või kord aastas. Muutuva intressimäära kasutamisel tuleb arvutust uuendada iga kord, kui intressimäär muutub. Samuti võib TAEG-i kasutamisel TAN-i asemel lõppsumma olla suurem tänu panga võetavatele lisakuludele.

Lisanduvad soovitused

Hüpoteeklaenu valimisel on oluline arvestada mitte ainult intressimääraga, vaid ka kõigi sellega seotud kuludega, nagu kindlustus, laenuteenindustasud ja muud võimalikud maksed. Olge tähelepanelik laenu ennetähtaegse tagasimaksmise tingimuste suhtes, mis võivad hõlmata trahve või tasusid. Parima pakkumise leidmiseks võrdlege erinevate pankade pakkumisi kasutades veebipõhiseid võrdlusvahendeid.

Soovitatav on konsulteerida finantsnõustajaga, et aidata hinnata kõiki riske ja valida parim laenupakkumine vastavalt teie rahalisele seisule ja eesmärkidele.